Доходность ПИФов: в какие ПИФы вложить деньги и стоит ли это делать?

Инвестирование в паевой инвестиционный фонд (ПИФ) является удобным и доступным инструментом для сохранения и приумножения своих финансовых средств. Для работы с ПИФами не требуется быть экспертом в области финансов, а также иметь крупный стартовый капитал и постоянно контролировать свои инвестиции. Вам лишь необходимо правильно подобрать управляющую компанию (УК), выбрать соответствующий инвестиционный фонд (или несколько фондов) и произвести инвестирование своих денег в ПИФ.

Несмотря на то, что первый взгляд на этот процесс кажется довольно простым, вопросы, вызывающие наибольший интерес у инвесторов, остаются стандартными: "Как правильно выбрать УК?" и "Как инвестировать в ПИФ, чтобы получать стабильный доход?".

Коллективные инвестиционные фонды (ПИФы) - это относительно молодой вид инвестиционных инструментов России, который начал свою историю с 1996 года. ПИФ представляет собой инвестиционный портфель, состоящий из средств мелких пайщиков, который впоследствии инвестируется в ценные бумаги, отрасли экономики, ценные металлы, недвижимость, индексы и другие активы. Изменение стоимости этих активов влияет на стоимость пая, а разница цены покупки и цены продажи и составляет доход или убыток инвестора.

Сейчас на рынке коллективных инвестиций России существует достаточно много разных типов паевых фондов: ПИФы ценных бумаг, отраслевые фонды, индексные фонды, фонды недвижимости и ипотечные фонды, фонды денежного и товарного рынка, венчурные фонды, кредитные и рентные фонды, а также фонды художественных ценностей.

ПИФы имеют ряд преимуществ. Во-первых, они по защищенности и степени риска близки к депозитным вкладам в банке, но при этом могут обладать более высокой доходностью. Именно по соотношению риск-доходность ПИФы являются переходным этапом между депозитами и прямыми инвестициями в ценные бумаги. Во-вторых, при вложении денег в ПИФ не нужно постоянно следить за их дальнейшей судьбой и сидеть на новостной «игле» фондового рынка, поскольку вашими деньгами управляют профессионалы УК. И, в-третьих, низкий порог входа, который составляет от 1000 рублей.

Риски инвестирования в ПИФы минимальны, но всё же присутствуют. Стоит помнить, что ПИФ - это один из видов инвестирования средств, а инвестиции, которые исключают все риски, не бывают. Главным риском вложения денег в ПИФы является отсутствие стопроцентной гарантии, что конкретный вклад в конкретный ПИФ принесет прибыль. Это зависит от правильного выбора управляющей компании и самого ПИФа.

Несмотря на риски, ПИФы считаются наиболее безопасным инвестиционным инструментом в России, защищенным и регулируемым на разных уровнях деятельности.

Какова доходность ПИФов сегодня и в какие ПИФы стоит вложить деньги?

Определить среднюю доходность российского рынка коллективных инвестиций может показаться простым делом, но на деле это нелегко. Интернет предоставляет статистические данные, показывающие, что средняя доходность составляет 15-25% годовых, однако это приблизительные данные, которые рассчитываются элементарной среднеарифметической формулой. В реальности на рынке коллективных инвестиций присутствуют множество управляющих компаний (УК) и паевых фондов с разными показателями доходности. Поэтому нельзя называть конкретные проценты как средний показатель прибыли. Один фонд может показать доходность в 100% годовых, а другой – отрицательную доходность, например -14%.

Несмотря на это, усредненные данные помогают инвестору получить представление, потенциально сколько денег он может заработать, вкладывая в конкретный вид инструмента. При выборе ПИФа, сначала необходимо определиться с УК, которая должна быть надежной, стабильной, иметь положительный опыт на рынке, хорошую репутацию и владеть значительными объемами инвестируемых средств. Некоторые примеры включают в себя ПИФы крупных банков, чьи рейтинги доходности можно отслеживать на сайте Банки.ру.

Также стоит обращать внимание на комиссии, которые берут УК за управление конкретным фондом, поскольку это влияет на размер прибыли. Минимальная комиссия составляет 1,6% и выше, в зависимости от УК. Большой размер комиссии может говорить о том, что УК небольшая и выживает за счет доходов инвесторов.

Выбирая ПИФы, стоит изучать рейтинги доходности их фондов, за первый до третий годы, и только после этого принимать решение. Конечно, немаловажное значение в выборе фонда играет тип, к которому он относится. В любом случае, вложение денег в ПИФы – это долгосрочный проект, минимальный период до получения прибыли здесь составляет один год. Также не стоит забывать, что при увеличении срока инвестиций в ПИФы, повышается потенциальная доходность, поскольку начинает работать сложный процент.

Какие типы ПИФов есть на рынке и на что стоит обращать внимание при выборе инвестиций? В зависимости от вида активов, которые в них содержатся, ПИФы могут быть:

• Недвижимостью
• Акциями
• Облигациями
• Смешанными
• Отраслевыми
• Индексными
• Другими

Самый консервативный из них – это ПИФ облигаций, средняя доходность которого составляет приблизительно 9-10%, что не сильно отличается от доходности депозита. Однако, данный ПИФ можно рассмотреть как инструмент для диверсификации инвестиционного портфеля.

Более рискованная и доходная инвестиция – это ПИФ акций. Напомним, что такой фонд может превзойти рынок на 5-100% и является наиболее рискованным. Поэтому при вложении в ПИФ акций необходимо помнить, что это долгосрочная инвестиция, которую не стоит выводить до истечения года, а также быть готовым к колебаниям цены паев, которые могут как падать, так и расти.

ПИФ смешанных инвестиций – это «золотая середина», сочетающая в себе все положительные стороны фондов акций и облигаций: умеренный риск, стабильность и отсутствие резких колебаний в цене пая. Однако, при увеличении доходности на рынке данный тип фонда не будет расти так быстро, как ПИФ акций, но также не будет страдать от резких колебаний в ценах.

Стоит отметить, что особого внимания заслуживают отраслевые фонды. Если инвестор разбирается в определенной отрасли экономики и уверен, что она будет развиваться и расти в будущем, то вложение в соответствующий ПИФ может принести хорошую прибыль.

Фонды могут быть открытыми и интервальными. Как происходит с ликвидными ПИФами, в открытые ПИФы можно вложить деньги и выводить их в любое время. В интервальных ПИФах погасить паи можно только в определенные промежутки времени, например, раз в квартал. В данном случае инвестор инвестирует в большее количество активов, что может принести больший доход, но также присутствуют повышенные риски. Существуют также полностью закрытые ПИФы, которые можно выводить через определенное время – от 1 года до 15 лет.

В зависимости от стиля управления, ПИФы могут быть активными или пассивными. Активный способ управления более прибыльный, но и более рискованный. Успех фонда здесь зависит от квалификации управляющего. Пассивный способ является более стабильным и снижает риски при ошибке управляющего.

Таким образом, на рынке существует множество типов ПИФов и выбрать наиболее подходящий инвестору поможет понимание его целей и инвестиционных возможностей. Определение целей инвестирования, сроков и сумм, а также готовности рисковать финансами являются главными критериями при выборе ПИФа. Каждый тип ПИФа имеет свои преимущества и риски, и определенный вид инвестиций может оказаться наиболее успешным в соответствии с инвесторскими потребностями.

Вы хотели бы узнать, где можно купить паи инвестиционных фондов? Варианты есть несколько: офисы управляющих компаний, банки, инвестиционные компании и другие финансовые организации, которые являются агентами. Однако, если вы собираетесь инвестировать долгосрочно, самым выгодным вариантом будет приобретение паев напрямую у управляющей компании.

Агенты часто берут комиссии с привлеченных ими средств, что может снизить эффективность вашей инвестиции. Например, если вознаграждение агента составляет 0,4%, то ваш доход в таком случае уменьшится на эту же сумму.

Технически, процесс покупки паев выглядит следующим образом: вы приходите в офис УК и заполняете анкету и заявление на открытие счета в компании. После этого вы заключаете договор купли-продажи с компанией и переводите денежные средства с вашего рублевого счета на счет компании.

Обычно, деньги поступают на счет УК в течение трех рабочих дней, и цена паев остается на том же уровне, что и при заключении договора. Когда деньги поступают на счет компании, у вас появляется статус пайщика.

Но не стоит забывать о рисках. Инвестирование в финансовые инструменты может привести к потере денежных средств в полном объеме. Поэтому, прежде чем заключать договор на покупку паев, ознакомьтесь с рисками и продумайте свои возможности.

Фото: freepik.com