Как перевести деньги в Китай: варианты для физических и юридических лиц
С начала 2010-х Китай стал надежным и выгодным торговым партнером для России, особенно на фоне санкций и ограничений торговли с европейскими странами. Однако, несмотря на это, не все банки предлагают прямую конвертацию российского рубля в китайский юань. Более того, двойная конвертация зачастую осложняется скачками курсов валют.
В то же время, Китай недавно начал работу с международными платежными системами, которые ранее были запрещены в стране. Это вызвало появление множества предложений на рынке, что значительно облегчило процесс оплаты товаров для покупателей китайских интернет-магазинов и бизнесменов, покупающих товары в Китае. Тем не менее, стоит помнить, что дополнительные расходы и сроки оплаты могут зависеть от суммы транзакции и выбранного способа перевода, а также от законодательных норм, действующих в Китае.
Перевод денег в Китай может потребоваться по разным целям и необходимо знать, какие нюансы существуют для каждого случая.
В первую очередь, стоит учитывать законодательство, согласно которому необходимо предоставлять данные об отправителе и получателе, а также сумме перевода. Федеральный закон № 115-ФЗ от 7 августа 2001 года «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и его китайский аналог — Закон КНР «О борьбе с отмыванием денежных средств» от 31 октября 2006 года распространяются на все типы переводов, будь то физические или юридические лица.
Важно знать, что Федеральный закон № 173-ФЗ от 10 декабря 2003 года «О валютном регулировании и валютном контроле» ограничивает банковские переводы физических лиц за границу. В переводах, отправляемых физическими лицами за границу, сумма не должна превышать 5000 долларов США в течение одного банковского дня.
Какие же услуги доступны для физических лиц? В целях перевода денег на банковский счет можно воспользоваться полными банковскими реквизитами получателя, а также услугами компаний-посредников. Большинство осуществляют переводы с помощью популярных сегодня систем денежных переводов, таких как Western Union и Contact, а также банковские переводы, переводы с карты на карту (Visa, Union Pay), электронные платежные системы (Qiwi, Webmoney), переводы в криптовалюте и почтовые денежные переводы.
Важно помнить, что в случаях, когда происходит банковский перевод, требуются полные банковские реквизиты отправителя и получателя, в остальных случаях достаточно знать паспортные данные и ИНН.
Помимо реквизитов, следует обратить внимание на комиссии и курс перевода. Курсовая разница может привести к отличию конечной суммы комиссии от заявленной. При выборе системы перевода следует учитывать не только размер комиссии, но и обменный курс операции, который может быть различным в зависимости от системы перевода, канала и отделения, где оказывается услуга. Также стоит отметить, что тарифы и курс могут изменяться без предварительного уведомления.
Возможные способы перевода денег для частных лиц
Сейчас существует много различных вариантов отправки денежных переводов в Китай, доступных для использования как в офисах специализированных компаний, так и через онлайн-сервисы прямо у вас дома.
Сегодня услуги перевода денег в Китай по реквизитам доступны практически в любом крупном банке, использующем международную систему SWIFT (аналог нашего БИК). Рассмотрим условия и процедуру для удобства тех, кто планирует использовать данную услугу.
Условия и размеры перевода различаются в зависимости от того, нужно ли открыть счет. Если счет не открывается, то перевести можно до 5000 долларов США, при этом требуются полные банковские данные получателя. Если же сумма перевода свыше 5000 долларов США, необходимы также банковские данные отправителя.
Существуют несколько способов осуществления перевода. Через офис банка это можно сделать по квитанции. В некоторых банках также есть возможность осуществлять перевод через онлайн-банкинг.
Процедура перевода довольно проста. Необходимо прийти в банк, где у вас открыт счет, имея с собой паспорт, и оплатить перевод, заполнив квитанцию. Если у вас подключена услуга онлайн-банкинга, можно заполнить форму через него.
Сроки перевода денег в Китай могут варьироваться от одного дня до трех недель.
Важным моментом является комиссия, которая взимается за перевод. Она состоит из двух частей. Одну берет банк, из которого переводятся деньги (корреспондент), а вторую — банк, куда переводятся деньги (получатель). Обе стороны назначают комиссию на свое усмотрение. При выборе банка для перевода, необходимо уточнять данный момент. Например, при переводе равных сумм через два банка, комиссия в «Альфа-Банке» может составить 12 долларов США, а в «Ситибанке» — 6 долларов 25 центов. Стоит учитывать, что через какое-то время вас может удивить запрос на списание комиссии от банка-корреспондента.
Системы электронных платежей: Webmoney и Qiwi
В современном мире проводить финансовые переводы через электронные платежные системы (Webmoney и Qiwi) стало не только удобно, но и безопасно. Рассмотрим условия и возможности использования таких систем.
Условия и размеры перевода
Платежные системы работают с долларами США и осуществляют конвертацию в юани. Пользователям предоставляются различные идентификационные уровни. Но при этом возможны ограничения на переводы денежных средств. Гражданам Российской Федерации предоставляется полная идентификация при предоставлении паспортных данных и номера ИНН.
Способы перевода
Счет Qiwi позволяет перевести средства на банковские карты системы UnionPay. А вот систему Webmoney можно использовать для оплаты товаров в интернет-магазинах Китая. Список таких магазинов находится на сайте данной платежной системы.
Процедура
Для перевода средств со своего Qiwi кошелька, необходимо зарегистрироваться или войти в свой профиль. Далее нужно выбрать способ перевода и указать данные получателя, а также сумму перевода. В случае с Webmoney, необходимо указать номер своего счета на сайте интернет-магазина. Перевод будет автоматически сконвертирован в юани, а сумма платежа может быть также показана в рублях.
Сроки перевода
Переводы могут занимать от нескольких секунд до трех дней, в зависимости от специфических условий.
Комиссия
Qiwi взимает 2% от суммы перевода и 180 рублей в качестве комиссии. А вот комиссии системы Webmoney могут быть различными, в зависимости от условий, установленных интернет-магазином.
Переводы через систему UnionPay
В 2002 году в Пекине была создана национальная платежная система China UnionPay. Сегодня более 1 миллиона банкоматов по всему миру используют карты UnionPay, которые могут быть выданы в 17 странах. Текущими партнерами UnionPay являются American Express, Visa и MasterCard.
Условия перевода и размеры. Одна операция может быть ограничена до 3 000 долларов США, в день - до 5 000 долларов США, за год - до 50 000 долларов США.
Способы перевода. Переводы могут быть осуществлены в банковских офисах или через интернет-банкинг.
Процедура. Процедура такая же, как и при обычных переводах с карты на карту.
Сроки перевода. Перевод осуществляется мгновенно, если он отправлен до 16:00 местного времени, в противном случае перевод будет доступен на следующий день.
Комиссия. Комиссия составляет 0,9% от суммы перевода и 1,5 доллара США (максимум 20 долларов США).
Переводы с использованием криптовалюты: без комиссии, но не без риска
Криптовалюта может показаться своим владельцам идеальным вариантом для перевода средств – без комиссии и ограничений. Однако, по мнению Международной группы разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (FATF), криптовалюты являются наиболее рискованным видом финансовой деятельности. Это связано с их нестабильным курсом, а также тем, что на данный момент криптовалюта не имеет четко определенного статуса. Например, в Китае биткойн, наиболее популярная криптовалюта, не признается официальной финансовой организацией – это всего лишь виртуальный товар, и использование этой валюты осуществляется исключительно на свой страх и риск. Ни одно государство пока не признало биткойн настоящей валютой.
Перевод денежных средств в Китай через международные системы денежных переводов давно стал нормой для многих людей по всему миру. Проблема лишь в том, как выбрать наиболее удобную и выгодную систему, чтобы сэкономить на комиссии и получить деньги максимально быстро.
Наиболее популярными и крупными игроками на рынке Китая являются системы Western Union и MoneyGram. Они имеют огромное количество партнеров по всему миру, включая Россию, Китай и другие страны. Кроме того, система Contact предлагает отправку денежных переводов с зачислением на карты платежной системы UnionPay.
Перед отправкой денежных средств стоит уточнить условия и размеры перевода на официальном сайте выбранной системы. Разные системы могут предлагать услугу денежных переводов на различных условиях. Например, пункты обслуживания Western Union принимают наличные для перевода на банковский счет.
Существует несколько способов перевода денег в Китай через международные системы. Это можно сделать через интернет-банкинг, офисы партнеров платежных систем или через платежную систему Qiwi.
Процедура перевода может отличаться в зависимости от выбранной системы. В некоторых случаях может потребоваться указать банковские или паспортные данные получателя и, как правило, паспортные данные отправителя. Деньги могут поступить на указанный банковский счет или в пункт обслуживания платежной системы, где их можно получить наличными.
Время, необходимое для перевода денег в Китай, тоже может разниться. Оно может варьироваться от нескольких минут до пяти рабочих дней, в зависимости от выбранной системы.
Комиссия также может отличаться в зависимости от суммы перевода и выбранной системы. Обычно это фиксированная сумма. Например, если переводить от 1000 до 3000 долларов США, система Contact берет комиссию в размере 20 долларов США, в то время как при меньших суммах - 15 долларов США.
Как осуществить перевод денежных средств юридическому лицу в Китае
Существует два основных способа перевода денег в Китай - с помощью банка или компании-посредника.
Банковский перевод - простая и понятная процедура, которая требует банковских реквизитов двух компаний и выписанного счета. Недостатком этого способа является время ожидания денег - около трех недель. Если вы планируете делать переводы регулярно, стоит открыть счет в китайских банках, таких как Bank of China Limited или Торгово-промышленный банк Китая, которые имеют филиалы в России. Это поможет уменьшить время перевода и избежать потерь от конвертации валют.
Перевод с помощью компании-посредника - быстрый способ, но услуги таких компаний могут стоить вам от 50 до 75 долларов США, что может быть неудобно для небольших сумм. Вы будете платить официальную сумму компании-посредника, которая рассчитывается на основе "суммы перевода для поставщика и оплаты услуг посредника". Деньги будут переведены на счет компании-посредника в Гонконге, а затем переведены на счет получателя. Весь процесс занимает от 48 до 96 часов.
При выборе способа перевода денег в Китай, как физическим, так и юридическим лицам следует ориентироваться главным образом на удобство процедуры и размер комиссии. В некоторых ситуациях, когда небольшая компания нуждается в закупке товаров в Китае, может оказаться проще перевести наличные на банковский счет от имени физического лица, используя международную систему денежных переводов. Это может оказаться быстрее и выгоднее, чем услуги банка или посредников.
Фото: freepik.com