Накопительный счет в банке. Особенности, правила, доходность

Ответственные люди, которые стремятся сохранять свое финансовое благополучие, должны рассмотреть различные варианты для накоплений. Один из выгодных способов сбережения денег – использование накопительных счетов, предоставляемых банками. Самые выгодные накопительные счета позволяют получать проценты на ежедневный остаток, что позволяет получить доход от всех средств, которыми вы не пользуетесь в данный момент.

Как же открыть накопительный банковский счет и максимизировать доход? Для этого необходимо знать несколько простых правил.

Что такое накопительный счет и в чем его особенность по сравнению с обычным вкладом?

Многим банковским вкладчикам приходится выбирать между свободой распоряжения своими средствами и высокой процентной ставкой. Срочный вклад, как правило, имеет ограничения на снятие средств. В этом случае в качестве альтернативы может выступать накопительный счет в банке, который более удобный для повседневного использования, поскольку деньги можно свободно снимать или переводить на него без ущерба для процентной ставки. Такой счет можно использовать не только для накопления денег, но и для осуществления текущих финансовых операций, главным условием является знание правил начисления процентов, которые могут отличаться для разных банков.

Большинство банков предоставляют стандартные условия для договора открытия накопительного счета:

• безусловное снятие денежных средств без уменьшения процентной ставки;
• возможность пополнения счета в неограниченном объеме (обычно с ограничением, например, сумма после пополнения не должна превышать первоначальную более чем в 10 раз);
• выплата процентов по минимальному остатку на счету за определенный период, который указывается в договоре.

Накопительный счет: как открыть и какие правила действуют

Открыть накопительный счет можно несколькими способами: посетив отделение банка, через представителя (с доверенностью) или через интернет. Некоторые банки, например, «ЮниКредит Банк», позволяют открывать вклады через мобильный банкинг. Для физических лиц не требуется предъявление каких-либо дополнительных документов, за исключением паспорта. Также, средства могут быть сняты с накопительного счета без ограничений в удобной вам валюте. При открытии такого счета вам может понадобиться внести минимальную сумму (минимальный остаток), установленную банком.

В процессе открытия накопительного счета необходимо подписать договор с банком, в котором будут прописаны правила начисления процентов. В зависимости от условий договора, проценты могут начисляться несколькими способами:

• Процент начисляется на минимальный остаток, который находился на счету в течение месяца. Однако, если вы снимали крупную сумму денег в конце месяца, то вы можете потерять значительную часть дохода.
• Процент начисляется на заданный минимальный остаток, независимо от суммы на счету.
• Процент начисляется на ежедневный остаток. Этот вариант является наиболее выгодным для вкладчика, так как расчет происходит от минимальной суммы, которая была на счету в течение одного дня.

В любом случае, при открытии накопительного счета необходимо внимательно изучать условия договора и выбирать наиболее выгодные для себя варианты.

Довольно часто бывает, что разброс процентных ставок по накопительным счетам может быть значительным не только у разных банков, но и внутри одного банка в зависимости от выбранного владельцем срока вклада. Следует быть внимательным, когда выбираете ставку для своих накопительных счетов. Поэтому, прежде чем сделать выбор в пользу какого-либо вклада, его необходимо тщательно изучить и оценить.

Если рассматривать ситуацию на примере банка "Русский стандарт", то видно, что при сроке вклада 91 день ставка составляет 5,75%, при 181 дне - 6%, а при 240 днях составляет уже 8%. Следует помнить, что при ставках ниже 3 или 4% эффект от вклада будет сомнительным. Это связано с тем, что более крупные ставки требуют более тщательного отбора.

Не стоит забывать, что максимальная сумма страхового возмещения вкладчика на случай отзыва лицензии у банка не составляет более 1 400 000 рублей и это распространяется на все открытые в этом банке счета вообще. Поэтому для размещения более крупных сумм денег, надо выбрать надежный банк-системообразующий финансовый институт с практически нулевой вероятностью отзыва лицензии.

Накопительный счет – это прекрасная альтернатива вкладу в банке, так как его владельцы могут распоряжаться своими средствами, загружая и снимая деньги на нем по своему усмотрению. Кроме того, ставка на накопительном счете пересчитывается ежедневно, и владельцы могут легко мониторить и управлять своими счетами. Однако, всегда стоит открывать свои накопительные счета только в надежных банках.

Фото: freepik.com