Как проверить подлинность банковской гарантии и как отличить поддельную гарантию?

Специалисты рекомендуют воспользоваться бесплатной консультацией, чтобы избежать мошенничества при оформлении банковской гарантии. Теперь возможно получить банковскую гарантию без прямого обращения в банк. Оформление банковской гарантии может помочь компании принять участие в тендере и заключить госконтракт.

Банковская гарантия — один из ключевых факторов для успешного заключения госконтракта. Сложный процесс привлечения финансирования стоит доверить проверенным и опытным специалистам. Чтобы избежать рисков, при заключении госконтракта важно быть уверенным в надежности банковской гарантии.

Самыми востребованными видами внешнего финансирования являются корпоративное финансирование, оформление банковской гарантии, банковский кредит юридическим лицам и факторинг.

Получение банковской гарантии для обеспечения контрактных обязательств — процедура, от которой зависит успешность подписания госконтракта. Поэтому оформление поддельной банковской гарантии может привести к серьезным неприятностям. Однако существует определенный спектр признаков, по которым можно опознать подделку. Опыт мошенников уравновешивается опытом пострадавших, поэтому рекомендуется обращаться только к проверенным специалистам.

Банковские гарантии могут быть подделаны как работниками брокерских контор или банковскими сотрудниками. Подделкой могут быть как документы на фальшивых бланках, так и банковские гарантии на официальных бланках, в которых указаны обязательства, которые банк не намерен выполнить. Это может быть причиной отзыва лицензии у кредитной организации и обвинений в вине у ее сотрудников.

Если вы хотите проверить легитимность банковской гарантии, вам следует:

1. Убедиться в том, что банковский бланк является оригинальным и проверить полномочия лица, выдающего банковскую гарантию.
2. Проверить тщательность каждого указанного банковского реквизита.
3. Убедиться, что претензии, заявленные в гарантии, надежны и соответствуют оригиналу документа.

Некоторые полезные советы:

• Никогда не возвратите копии документов, если вам не выданы оригиналы. Копии могут быть использованы только для оформления банковской гарантии.
• Банковская гарантия всегда печатается на официальном бланке банка, на котором указаны его реквизиты и номер лицензии.
• Почти всегда большие банковские гарантии выдаются только под поручительство или залог.
• Ни один банк не выдаст вам банковскую гарантию без проверки ваших данных. Это занимает много времени, так как специалисты банка производят кропотливую работу.
• Вы должны иметь счет в данном банке, чтобы получить банковскую гарантию.

Если вам предлагают быстро привезти банковскую гарантию по доверенности, скорее всего, это ложь. Согласно требованиям ЦБ РФ, выдача банковской гарантии должна быть связана с проверкой личности клиента. Банковскую гарантию никогда не выдают курьером по доверенности. В противном случае, за подобное нарушение, банку грозит отзыв лицензии, что также может повредить вам. Все полученные банковские гарантии также должны быть проверены на подлинность.

Как проверить банковскую гарантию: подробная инструкция

Для того чтобы быть уверенным в добросовестности предложения оформления банковской гарантии от банк или брокерской компании, необходимо провести соответствующую проверку.

В первую очередь, можно зайти на официальный сайт Центрального банка России в раздел «Информация по кредитным учреждениям». Там необходимо ввести название или регистрационный номер банка, который предлагает услугу по выдаче гарантии. Если банк существует, на экране появится табличка с его названием. Нажав на название, можно перейти на страницу банка, где следует найти данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета. Важно обратить внимание на счет № 91315, на котором учитываются обязательства кредитной организации по выданным гарантиям. Сумма на этом счету не должна быть ниже той, которая указана в банковской гарантии. Если это не так, то есть риски, что гарантия нигде не будет проходить по отчетности, ее никто не собирается оплачивать, и банк может даже не знать о ее выдаче. При этом у честно работающих банков показатели по счету № 91315 постоянно растут.

Также необходимо учитывать, что согласно нормам Центрального банка России, банки России имеют право выдавать банковские гарантии одному клиенту в максимальной совокупной сумме не более 25% от капитала банка. Эта сумма дополнительно уменьшается, если у клиента уже есть какие-либо обязательства перед банком.

Для проверки того, не предлагается ли вам гарантия на большую сумму, чем это допустимо, на странице банка нужно найти заголовок «Расчет собственных средств, информация по обязательным нормативам» и открыть форму 134. В строке № 000 "Собственные средства (капитал)" будут указаны соответствующие показатели на обозначенную вами дату. Если гарантированная вам сумма превышает 25% от собственных средств банка, то это нарушение нормативов, которое может привести к отзыву лицензии. При этом банк не будет отражать выданную вам гарантию в отчетности и впоследствии может отрицать факт ее выдачи.

Неизвестные кредитные организации могут утверждать, что заказчик может запросить у них подтверждение выдачи гарантии при необходимости. Однако заказчики, чтобы защитить себя от мошенничества, лучше проводят подобные запросы через Центральный банк России.

Реестр банковских гарантий является важным инструментом для проверки подлинности документа. Ранее, для этого можно было воспользоваться сайтом Единой информационной системы в сфере закупок. Но начиная с 1 июля 2018 года, информация о банковских гарантиях, предоставляемых в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, не размещается на сайте ЕИС, доступна только на состояние на 30 июня 2018 года включительно.

Но не стоит волноваться, потому что с 1 августа 2018 года, все сведения о выданных банковских гарантиях можно найти на сайте Центробанка. Согласно Закону № 44-ФЗ, каждый банк должен включить информацию о выданных банковских гарантиях в реестр в обязательном порядке в течение одного рабочего дня, следующего за датой выдачи.

Вести реестр поручено Федеральному казначейству и документы проверяются на соответствие Закону № 44-ФЗ и нормативно-правовым актам при ее формировании.

Важно знать, что с 1 января 2019 года ведется Единый реестр участников закупок. Поэтому, для участия в электронных процедурах участники должны зарегистрироваться в ЕИС. В личном кабинете зарегистрированных в ЕИС участников доступна информация только о собственнолично полученных банковских гарантиях в разделе "Реестр банковских гарантий".

Получение поддельной банковской гарантии может привести к серьезным последствиям для поставщика товаров или услуг. Если так случилось, существуют несколько мер, которые можно принять.

В первую очередь, необходимо знать, что вы можете оформить получение нового документа в течение 10 дней. Также важно не затягивать с обращением в правоохранительные органы. Как только вы узнали о подделке гарантии, сразу же сообщите об этом полиции. Уголовное дело будет заведено по статье 159 УК РФ «Мошенничество», и вы сами будите считаться потерпевшим. Это позволит избежать подозрений в попытке содействия мошеннической деятельности по заключению госконтракта.

Кроме того, стоит иметь в виду, что выпуск новой банковской гарантии — значимый и действенный шаг для поставщика, который желает участвовать в государственном конкурсе. Но стоит быть внимательным при её получении, чтобы избежать прежних ошибок. Один из вариантов — обратиться к брокерским фирмам, которые имеют высокую репутацию на рынке финансовых услуг, либо выбрать банк с надежной репутацией.

Как получить банковскую гарантию быстро и безопасно

Если вам нужна банковская гарантия, но вы не хотите рисковать, обратиться в надежную брокерскую компанию может оказаться хорошим решением. Для того чтобы рассказать о тех преимуществах, которые может предложить клиентам в этом направлении КСК групп, мы попросили Андрея Тюрина, финансового эксперта и руководителя практики «Привлечение банковского финансирования» в ведущей юридической фирме.

Конечно, на протяжении 20 лет работы в сфере решения разных бизнес-задач благодаря своему опыту и профессиональному подходу КСК групп стала лидером среди консалтинговых компаний. Нам удалось выявить основные тренды и направления, актуальные на российском рынке, и сфокусировать наши усилия в направлении оформления банковских гарантий.

Чтобы помочь клиентам получить банковскую гарантию по наиболее выгодным условиям и с сохранением временных ресурсов, в КСК групп привлекаем опытных специалистов. Мы работаем только с проверенными партнерами-банками, что позволяет нам предлагать нашим клиентам лучшие варианты банковской гарантии для каждого индивидуального случая: мы проводим сраочный анализ и сравниваем различные предложения, выбирая лучший вариант.

Кроме того, при решении задач по получению банковской гарантии мы полностью учитываем потребности клиентов и заботимся о том, чтобы их заявки успешно прошли конкурс и были одобрены. Отсутствие комиссий и переплат, а также предоставление приятных бонусов и скидок для постоянных клиентов - это наше визитная карточка.

Одним из главных преимуществ работы с КСК групп является быстрое оформление банковской гарантии, которую клиент получает на руки уже через сутки. Это обеспечивает компаниям и предпринимателям не только сохранение временных ресурсов и оборотных активов, но и стимулирует быстрый достижение желаемых бизнес-результатов.

Как видите, КСК групп предлагает клиентам не только надежную помощь в получении банковской гарантии, но и глубокое понимание тех бизнес-тенденций, которые определяют его развитие в России. Предлагаем ознакомиться с детальными отзывами о нас на сайте и заполнить заявку на бесплатную консультацию.

Фото: freepik.com